Württembergische Zahnzusatzversicherung: ZahnSchutz Kompakt, Komfort und Premium im Vergleich

Welche Zahntarife bietet Württembergische an?

Die Württembergische Krankenversicherung gehört zur W&W-Gruppe (Wüstenrot & Württembergische) mit Sitz in Stuttgart. Ihre Zahnserie besteht aus zwei Tarifarten, die immer gemeinsam gezeichnet werden: Der Zahnersatz-Tarif kommt als ZZ75, ZZ90 oder ZZ100, dazu tritt ein Tarif für Zahnbehandlung, Prophylaxe und Kieferorthopädie — entweder ZZB oder das stärkere ZZBPlus. Frei kombinieren lässt sich das nicht: Die Bedingungen halten ausdrücklich fest, dass ZZ75, ZZ90 und ZZ100 weder untereinander noch mit anderen Zahnersatzversicherungen des Hauses kombinierbar sind. Verkauft werden deshalb genau drei Pakete. Wer beim Vergleich nur auf die Zahnersatz-Prozente schaut, übersieht dabei den eigentlichen Bruch in der Serie: Er liegt nicht zwischen 90 und 100 Prozent, sondern zwischen ZZB und ZZBPlus.

In den Zahnersatz-Prozentsätzen zu ZahnSchutz steckt der Festzuschuss der Kasse bereits drin. Wartezeit in allen Stufen: keine. Erstattung auch über die Höchstsätze von GOZ und GOÄ hinaus, sofern eine Honorarvereinbarung nach § 2 GOZ geschlossen wurde.

Welchen Monatsbeitrag verlangt Württembergische für welches Eintrittsalter?

Württembergische staffelt den Beitrag in 6 Altersgruppen. Beim Spitzentarif Württembergische ZahnSchutz Premium reicht die Spanne von 23,89 € bis 65,91 € — das 2,8-Fache. Alle 3 Stufen, die Württembergische in der Serie ZahnSchutz führt, stehen nebeneinander — so wird der Aufpreis für die jeweils höhere Erstattung sichtbar.

Welche Unterschiede gibt es zwischen den Württembergische-Tarifen?

Die 3 Stufen der Serie ZahnSchutz sind bei Württembergische gleich konstruiert; abweichend ist nur, was in dieser Tabelle steht.

Gilt in allen Stufen	Wartezeit: keine · Erstattung auch über die Höchstsätze von GOZ und GOÄ hinaus, sofern eine Honorarvereinbarung nach § 2 GOZ geschlossen wurde · Inlays: als Zahnersatz zum Satz der Stufe, einschließlich Cerec-Kronen, Teilkronen und Onlays · Wurzelbehandlung: 100 % in allen drei Paketen, zusammen mit Parodontosebehandlung inklusive Knochenaufbau
Unterscheidet sich	Der Erstattungssatz beim Zahnersatz (3 Abstufungen), das Budget für die Zahnreinigung (2 Abstufungen), der Höchstbetrag für Kieferorthopädie (2 Abstufungen) und die Höhe der Zahnstaffel
Alterungsrückstellung	Württembergische: Für das Alter wird nichts zurückgestellt. Der Zahnersatz-Teil rechnet in sechs Altersgruppen; der Beitrag der nächsthöheren Gruppe wird ab Beginn des Kalenderjahres fällig, in dem Sie das 21., 31., 41., 51. bzw. 61. Lebensjahr vollenden. Der Zahnbehandlungs-Teil kennt dagegen nur zwei Gruppen: 0 bis 20 und 21 bis 102 Jahre — ab 21 bleibt dieser Baustein lebenslang gleich teuer.
Zahnstaffel	nach 4 Jahren, danach unbegrenzt

Wie der Baukasten von Württembergische funktioniert

Württembergische liefert für ZahnSchutz keinen fertigen Tarif, sondern folgende kombinierbare Module:

ZZ75 / ZZ90 / ZZ100	Der Zahnersatz-Teil: 75, 90 oder 100 Prozent des Rechnungsbetrags einschließlich der Kassenleistung. Bei reiner Regelversorgung nach BEMA sind es in jedem Fall 100 Prozent, sofern der Zahnarzt nichts privat abrechnet.
ZZB	Der Basis-Teil in Kompakt und Komfort: Zahnbehandlung zu 100 Prozent, Prophylaxe bis 80 € im Jahr, Kieferorthopädie bis 1.000 € einmalig.
ZZBPlus	Der Plus-Teil, ausschließlich in Premium: Prophylaxe bis 150 € im Jahr, Kieferorthopädie bis 3.000 € einmalig, dazu Aufbissbehelfe und Schienen bis 500 € im Jahr — DROS-Schienen ausdrücklich eingeschlossen — und 200 € im Jahr für Dämmerschlaf, Vollnarkose, Lachgas, Akupunktur oder Hypnose.
Kooperierende Dentallabore	Lassen Sie die Laborarbeit von einem Partnerlabor der Württembergischen fertigen, steigt der Erstattungssatz in ZZ75 auf 80 und in ZZ90 auf 95 Prozent. Gefertigt wird in Deutschland; die Liste gibt die Gesellschaft auf Anfrage heraus.

Wie lange läuft die Zahnstaffel bei Württembergische?

Im ersten Versicherungsjahr erstattet Württembergische in der Stufe ZahnSchutz Premium höchstens 1.500 €, und erst nach 4 Jahren fällt diese Deckelung weg — alle Angaben zu ZahnSchutz sind kumuliert seit Vertragsbeginn.

Mit Beginn des fünften Versicherungsjahres entfällt die Begrenzung beim Zahnersatz. Beachten Sie die unterschiedliche Höhe: ZahnSchutz Kompakt bleibt im ersten Jahr bei 800 €, die beiden oberen Pakete beginnen bei 1.500 €. Über vier Jahre summiert sich das auf 3.200 € gegenüber 6.000 € — ein Unterschied, der genau in der Zeit wirkt, in der eine Brücke oder ein Implantat am ehesten zur Debatte steht.

Stellt Württembergische Gesundheitsfragen?

Gesundheitsprüfung bei Württembergische: Ja, unter anderem zur Zahl fehlender und bereits ersetzter Zähne.

Fehlende Zähne bei Württembergische (ZahnSchutz): Fehlende Zähne führen nicht automatisch zur Ablehnung. Die Württembergische weist ihre Beiträge aber ausdrücklich als „Ab-Preise" aus, weil individuelle Umstände wie fehlende Zähne den Preis beeinflussen können — es kann also statt einer Ablehnung ein Zuschlag herauskommen.

Wartezeit bei Württembergische: Die Bedingungen aller drei Tarifteile enthalten den Satz „Wartezeiten bestehen nicht." Zusätzlich verzichtet die Württembergische auf ihr ordentliches Kündigungsrecht — sie kann den Vertrag also nicht von sich aus beenden, wenn die Behandlungskosten steigen.

Wo liegt bei ZahnSchutz der eigentliche Leistungssprung — zwischen 90 und 100 Prozent?

Nein. Zwischen Komfort und Premium wechselt nicht nur die Zahnersatz-Quote, sondern der ganze zweite Tarifteil: von ZZB auf ZZBPlus. Und der bringt vier Leistungen mit, die die beiden unteren Pakete überhaupt nicht kennen. Zwischen Kompakt und Komfort ändert sich dagegen ausschließlich die Erstattungshöhe beim Zahnersatz — plus die Staffel, die dort fast doppelt so hoch ausfällt.

Interessant ist die dritte Zeile von unten. Knirschen und Pressen behandelt der Zahnarzt mit einer Aufbissschiene, und die gesetzliche Kasse zahlt dafür nur die einfachste Ausführung. Premium erstattet hier bis 500 € im Jahr und nennt die DROS-Schiene ausdrücklich beim Namen — eine Leistung, die in den beiden anderen Paketen schlicht fehlt.

Wie holt man bei der Württembergischen fünf Prozentpunkte mehr Erstattung heraus?

Über das Dentallabor. Lässt die versicherte Person die Laborarbeiten, die unmittelbar zum Zahnersatz gehören, von einem mit der Württembergischen kooperierenden Labor fertigen, steigt der Erstattungssatz: in ZZ75 von 75 auf 80 Prozent, in ZZ90 von 90 auf 95 Prozent. Die Partnerlabore fertigen in Deutschland; welche das sind, gibt die Gesellschaft auf Anfrage heraus.

Der höhere Satz gilt dabei für die gesamte Zahnersatzmaßnahme, nicht nur für den Laboranteil der Rechnung. An einem Implantat mit Krone für 2.800 Euro sieht das so aus — die Werte sind die Gesamterstattung einschließlich des Kassenanteils, den die Württembergische gegenrechnet:

Für Premium bringt der Laborweg keine höhere Quote — dort sind ohnehin 100 Prozent erreicht. Er wirkt aber an anderer Stelle: Behandelt Sie ein Zahnarzt ohne Kassenzulassung, rechnet die Württembergische eine fiktive Kassenleistung gegen und zieht sie ab. Normalerweise sind das 30 Prozent; bei ZZ100 sinkt der Abzug auf 25 Prozent, wenn ein Partnerlabor gearbeitet hat.

Wie viel zahlt die Württembergische wirklich für eine Zahnspange?

Premium nennt 3.000 €, Kompakt und Komfort 1.000 €. Beide Beträge stehen aber unter zwei Bedingungen, die in Übersichten fast nie mitgeliefert werden — und beide verändern das Bild erheblich.

Erstens gilt der Betrag einmalig für die gesamte Vertragslaufzeit. Nicht pro Jahr, nicht pro Behandlung. Ist das Budget nach der ersten Spange ausgeschöpft, ist es für immer ausgeschöpft — auch wenn zehn Jahre später eine zweite Korrektur nötig wird.

Zweitens bremst eine eigene Kieferorthopädie-Staffel die ersten drei Jahre. Sie läuft getrennt von der Zahnersatz-Staffel und ist deutlich enger:

Eine kieferorthopädische Behandlung dauert typischerweise drei bis vier Jahre. Wer den Vertrag rechtzeitig vor der Spange abschließt, läuft mit der Staffel mit und schöpft das Budget aus. Wer erst unterschreibt, wenn der Kieferorthopäde den Plan schon erstellt hat, bekommt im ersten Jahr mit ZZB gerade 150 € — und für eine bereits angeratene Behandlung ohnehin nichts, weil die Bedingungen bekannte oder begonnene Maßnahmen ausschließen.

Warum kostet ZahnSchutz Premium für ein Kind mehr als für einen Dreißigjährigen?

In der Beitragstabelle steht für Premium in der Gruppe bis 20 Jahre ein höherer Wert als in der Gruppe 21 bis 30. Das ist kein Übertragungsfehler, sondern eine Folge des Tarifaufbaus.

Die beiden Tarifteile rechnen nämlich nach unterschiedlichen Altersrastern. Der Zahnersatz-Teil kennt sechs Gruppen und wird mit jedem Jahrzehnt teurer. Der Zahnbehandlungs-Teil kennt nur zwei: 0 bis 20 Jahre und 21 bis 102 Jahre. Und weil ZZBPlus mit 3.000 € die mit Abstand teuerste Einzelleistung der Serie enthält — die Zahnspange, die ausschließlich Minderjährigen zugutekommt —, muss dieser Baustein genau in der Kindergruppe kalkuliert werden.

Praktisch heißt das zweierlei. Für Eltern ist der höhere Kinderbeitrag kein Aufschlag, sondern der Preis für ein Leistungsversprechen, das sich mit ziemlicher Wahrscheinlichkeit einlöst. Und für alle über 21 gilt: Der Zahnbehandlungs-Teil steigt nie wieder. Was mit den Jahren teurer wird, ist allein der Zahnersatz-Teil.

Für wen lohnt sich welcher Württembergische-Tarif?

Wie gut ist ZahnSchutz von Württembergische wirklich?